Кредиты в России
Материал из Documentation.
Совокупный объём кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам в России за август 2015 года увеличился на 3,7 % до 42,6 трлн рублей. При этом объём кредитов нефинансовым организациям составил 31,8 трлн рублей; объём кредитов физическим лицам — 10,8 трлн рублей.[1]
[править] Задолженность по кредитам
[править] Организаций
Кредиторская задолженность организаций в России на конец ноября 2017 года, по оперативным данным, составила 43,4 трлн рублей, из неё просроченная — 2725 млрд рублей, или 6,3 % от общей суммы кредиторской задолженности (на конец ноября 2016 г. — 6,4 %, на конец октября 2017 г. — 6,8 %).[2]
[править] Физических лиц
Задолженность физических лиц по кредитам по состоянию на декабрь 2017 года составляла 11964,6 млрд рублей, в том числе задолженность по ипотечным жилищным кредитам — 5061,6 млрд рублей.[3]
[править] Просроченные кредиты
Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям в России за август 2015 года уменьшился с 6,0 до 5,8 %, а по розничным кредитам — увеличился с 7,8 до 7,9 %.[4]
[править] Кредиты на проведение сезонных полевых работ
Объем кредитов, выданных на проведение сезонных полевых работ по состоянию на 3 сентября 2015 г., составил 173 млрд рублей или 124 % к соответствующей дате 2014 г., в том числе АО «Россельхозбанк» выдано 108 млрд рублей (104,2 %), ПАО Сбербанк — 54 млрд рублей (184,1 %), АО «Газпромбанк» (по состоянию на 30 июля 2015 г.) — 10 млрд рублей (187,8 %).[5]
[править] Государственная поддержка ипотечного кредитования
В настоящее время в России государством субсидируется исключительно жильё в новостройках — начиная с марта 2015 года правительство России выделило порядка 20 млрд рублей на эту программу, по условиям которой за I полугодие 2015 года уже (по данным ЦБ) было выдано почти 40 % из числа всех ипотечных кредитов.[6]
Минстрой России и Минфин России рассматривают варианты предоставления льготной ипотечной ставки покупателям вторичного жилья, с условием, что продавцы этого жилья приобретают новостройку.[7]
[править] Ставки по кредитам
Средневзвешенная ставка по рублёвым кредитам сроком до 1 года, предоставленным нефинансовым организациям, в июле 2015 года достигла значения 14,55 %.[8]
По состоянию на ноябрь 2017 года средневзвешенная ставка по предоставленным кредитам в рублях на срок свыше 1 года составляла:[9]
- для физических лиц: 13,38 %
- для нефинансовых организаций: 9,74 %
[править] Зависимость от ключевой ставки Банка России
Наиболее чувствительными к уровню ключевой ставки видами кредитования являются ипотечное и корпоративное кредитование.[10]
[править] Кризисы кредитования населения
«Если смотреть на историю кризисов, которую мы пережили, из всех сегментов розницы быстрее восстанавливаются сегменты кредитования с относительно низкими чеками — на сумму до 100 тыс. руб. Их и банки одобряют с большей охотой, и клиенты берут смелее, поскольку видят в них меньше будущих рисков для себя, например в части снижения финансовых возможностей»,— отмечал в июне 2022 года гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.[11]
Традиционно послекризисное восстановление быстрее проходит в кэш-кредитах и на POS-рынке.[12]
[править] Опросы населения
Всероссийский опрос «Ромира» проводился в мае 2019 года, в нём приняли участие 1,5 тысячи респондентов в возрасте от 18 лет и старше, проживающие в городах и в сельской местности во всех федеральных округах страны. Россиянам задавался ряд вопросов о пользовании кредитами. «Продолжает оставаться высоким число россиян, которые не брали и не выплачивали кредит за последний год. В этом году таких россиян оказалось 62 %, что соотносится с результатами прошлых лет — 65 % в 2017 году и 60 % в 2016 году», — говорится в исследовании. В свою очередь 21 % респондентов сообщили, что за прошедший год брали потребительский кредит. В 2017 году этот показатель составлял 22 %, в 2016 году — 25 %. Вторым по популярности остается кредит на неотложные нужды: такой вид займа привлекали 6 % россиян (в 2017 году — 7 %, в 2016 году — 8 %). Автокредит за предыдущий год взяли 4 % опрошенных (4 % и 8 % соответственно), ипотечный кредит — также 4 % (3 % и 5 % соответственно).[13]
[править] Досрочное погашение
С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили банкам взимать штрафы с клиентов за возвращение кредита раньше срока.[14]
[править] Страхование при оформлении кредита
C 1 сентября 2020 года в России вступил в силу закон, который помогает заёмщикам вернуть часть уплаченной страховой премии при досрочном полном погашении кредита.[15]
[править] Показатели
Стоимость кредитов и займов в составе финансовых активов в России по данным Банка России (трлн рублей):[16]
- Конец 2018 года: 114,962
- Конец 2019 года: 119,140
Стоимость кредитов и займов в составе обязательств в России по данным Банка России (трлн рублей):[17]
- Конец 2018 года: 117,684
- Конец 2019 года: 121,678
Прирост задолженности населения России по кредитам (трлн рублей, по данным баланса денежных доходов и расходов населения):[18]
- 2013 год: 2,28954523169575
- 2014 год: 1,22997446233062
- 2015 год: −0,902655837
- 2016 год: 0,095769078
- 2017 год: 1,356785159
- 2018 год: 2,725939547
- 2019 год: 2,779332
- 2020 год: 2,44788042
Объём процентов, уплаченных населением за кредиты (включая валютные), предоставленных кредитными организациями в России (трлн рублей, по данным баланса денежных доходов и расходов населения):[19]
- 2013 год: 1,661070596
- 2014 год: 1,92099108
- 2015 год: 1,871895
- 2016 год: 1,772759898
- 2017 год: 1,799087995
- 2018 год: 1,976050662
- 2019 год: 2,296309
- 2020 год: 2,444157046
По данным Банка России, соотношение «платеж/доход» новых заёмщиков в сегменте «кредиты наличными» в 1кв19 составило в среднем 43,9 %.[20]
[править] Перспективы
После вступления в силу регуляторных ограничений с 1 октября 2019 года ожидается значимое снижение темпов роста потребительского кредитования до уровней 4-8 % м/м SAAR в октябре-ноябре 2019 года, что приведет к снижению темпа роста портфеля потребительских кредитов до уровня несколько ниже 20 % г/г к концу 2019 года.[21]
Прирост задолженности по потребительским кредитам в 2019 году, по оценке, составит 1,7 трлн руб.[22]
[править] Ссылки
- Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности
- Сведения о размещенных и привлеченных средствах
[править] Примечания
- ↑ О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года
- ↑ Социально-экономическое положение России — 2017
- ↑ Социально-экономическое положение России — 2017
- ↑ О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года
- ↑ О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года
- ↑ О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года
- ↑ О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года
- ↑ О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года
- ↑ Социально-экономическое положение России — 2017
- ↑ Российская экономика: под влиянием кредитного цикла. 26 августа 2019
- ↑ [1]
- ↑ [2]
- ↑ [3]
- ↑ [4]
- ↑ [5]
- ↑ Россия в цифрах — 2021
- ↑ Россия в цифрах — 2021
- ↑ Баланс денежных доходов и расходов населения (новая методология)
- ↑ Баланс денежных доходов и расходов населения (новая методология)
- ↑ Российская экономика: под влиянием кредитного цикла. 26 августа 2019
- ↑ Российская экономика: под влиянием кредитного цикла. 26 августа 2019
- ↑ Российская экономика: под влиянием кредитного цикла. 26 августа 2019